Мансюй Юаньсюй: Платформа для совместного построения цифровой экосистемы банк-предприятие

Болевые точки

Текущее сотрудничество между банками и предприятиями сталкивается с множеством вызовов, препятствующих глубокой интеграции финансовых услуг и раскрытию их ценности. Эти проблемы не только влияют на эффективность повседневных операций, но и ограничивают конкурентоспособность обеих сторон в условиях цифровой трансформации.

• Информационные изоляты и барьеры данных: Системы банков и предприятий независимы друг от друга, стандарты данных различаются, что не позволяет в реальном времени и точно обмениваться ключевыми данными, такими как информация о транзакциях, статус счетов и движение средств. Финансовым специалистам предприятий приходится вручную переключаться между несколькими системами и вводить данные, что неэффективно и чревато ошибками.
• Разрыв бизнес-процессов и узкие места эффективности: Традиционное взаимодействие между банками и предприятиями основано на офлайн-коммуникации, электронной почте или факсе, а процессы утверждения затянуты. Например, для проведения крупного платежа предприятию необходимо пройти через внутреннее утверждение, обслуживание в банковском отделении, ручную проверку и другие этапы, что занимает несколько дней и серьезно влияет на оборачиваемость средств.
• Проблемы управления рисками и соблюдения требований: Предприятиям сложно в реальном времени отслеживать аномальные транзакции и риски по банковским счетам, а банки не могут своевременно получать реальные операционные данные предприятий для оценки кредитного риска. У обеих сторон отсутствуют механизмы сотрудничества в области борьбы с отмыванием денег и комплаенс-проверок, что увеличивает затраты на соблюдение нормативных требований.
• Недостаточный уровень обслуживания и инноваций: Стандартизированные продукты, предлагаемые банками, не могут удовлетворить индивидуальные и сценарные финансовые потребности предприятий. Предприятия стремятся получить услуги типа «финансового супермаркета», но существующие платформы имеют ограниченный функционал и не обладают гибкостью настройки и быстрой итерацией.
• Устаревшая технологическая архитектура и низкая масштабируемость: Многие банковские основные системы основаны на традиционной архитектуре, что затрудняет поддержку высоконагруженных, высокодоступных транзакций в реальном времени, а также быстрое внедрение новых финансовых технологий (например, блокчейн, искусственный интеллект), что ограничивает глубину и широту сотрудничества между банками и предприятиями.

Эти болевые точки приводят к тому, что сотрудничество между банками и предприятиями остается на «транзакционном» уровне и не может перерасти в партнерство «совместного создания ценности», что ограничивает конкурентоспособность обеих сторон в условиях цифровой трансформации.

(Примечание: Данный раздел основан на разумных выводах из общих отраслевых болевых точек, конкретные данные будут дополнены.)

Обзор решения

В ответ на вышеуказанные болевые точки было разработано Решение платформы совместного создания банков и предприятий — Платформа Mangxu Yuanxu. Данное решение направлено на создание открытой, интеллектуальной и безопасной цифровой основы, которая переводит сотрудничество между банками и предприятиями с «точечного соединения» на «платформенное экосистемное совместное создание».

В основе решения лежит концепция «Yuanxu», которая с помощью единых стандартов данных, процессного движка и открытых API устраняет информационные барьеры между банками и предприятиями. Это не просто системная интеграция, а платформа для совместных инноваций, позволяющая банкам и предприятиям на основе одной и той же инфраструктуры совместно проектировать, внедрять и развивать финансовые продукты и услуги.

Общая архитектура решения состоит из трех уровней:

1. Уровень подключения: Обеспечивает эффективное и безопасное соединение банковских основных систем с ERP, финансовыми системами предприятий и т.д. с помощью стандартизированного API-шлюза и механизма аутентификации безопасности.
2. Уровень возможностей: Предоставляет модульные финансовые возможности, такие как управление счетами, платежи и расчеты, пулы средств, управление векселями, цепочное финансирование, с возможностью комбинирования и гибкой настройки по требованию.
3. Уровень приложений: Предоставляет унифицированный портал и мобильное приложение для пользователей предприятий, обеспечивая единый интерфейс для подачи заявок, утверждения, запросов и мониторинга.

Уникальная ценность заключается в:

• Совместное создание, а не интеграция: Банки и предприятия совместно участвуют в разработке правил и функций платформы, достигая настоящего «совместного творчества».
• Интеллект, а не автоматизация: Внедрение AI-движка для интеллектуального управления рисками, интеллектуального утверждения и интеллектуальных рекомендаций, повышающих эффективность принятия решений.
• Открытость, а не закрытость: Платформа поддерживает подключение сторонних сервисов (например, налоговых, логистических, кредитных), создавая более широкую экосистему финансовых услуг.

Благодаря данному решению отношения между банками и предприятиями трансформируются из «контрагентов» в «цифровых партнеров», совместно раскрывая ценность данных и сценариев.

Состав решения

Решение платформы совместного создания банков и предприятий — Платформа Mangxu Yuanxu состоит из следующих ключевых компонентов, которые работают совместно, образуя полное решение:

1. Коннектор Yuanxu (UniConnector)

• Предоставляет стандартизированный API-шлюз и адаптеры, поддерживающие быстрое подключение к основным банковским системам (например, IBM CICS, FIS Profile), корпоративным ERP (например, SAP, Oracle EBS) и финансовым системам.
• Встроенные функции сопоставления данных, преобразования протоколов и шифрования передачи обеспечивают своевременность, точность и безопасность межсистемного обмена данными.

2. Центр финансовых возможностей (FinCap Hub)

• Инкапсулирует базовые банковские финансовые услуги (счета, платежи, кредиты, векселя, валюта и т.д.) в повторно используемые микросервисные модули.
• Предоставляет инструмент визуальной оркестровки, позволяющий банкам и предприятиям гибко комбинировать эти возможности в соответствии с бизнес-сценариями (например, «автоматическое объединение средств + интеллектуальное управление капиталом»), реализуя «конструкторские» инновации продуктов.

3. Интеллектуальный движок принятия решений (iDecide Engine)

• На основе моделей машинного обучения проводит анализ транзакционных данных, данных о поведении предприятий и внешних кредитных данных в реальном времени.
• Применяется для интеллектуального управления рисками (например, предупреждение об аномальных транзакциях), интеллектуального утверждения (например, автоматизированное кредитное утверждение) и интеллектуальных рекомендаций (например, персонализированные финансовые продукты), повышая операционную эффективность и уровень контроля рисков.

4. Унифицированный портал и рабочее место (UniPortal)

• Предоставляет единый веб- и мобильный интерфейс для финансовых специалистов предприятий, объединяя все представления банковских счетов, транзакционные потоки, задачи и отчеты.
• Поддерживает настраиваемые панели мониторинга, позволяя пользователям одним кликом просматривать ключевые показатели, такие как денежная позиция и прогноз движения денежных средств.

5. Пакет безопасности и соответствия требованиям (SecCom Suite)

• Включает модули управления цифровыми сертификатами, электронной подписи, аудита операций, деидентификации данных, модели борьбы с мошенничеством и т.д.
• Соответствует строгим требованиям регулирующих органов (например, CBIRC, Народный банк Китая) в отношении безопасности данных, соблюдения требований к транзакциям и сохранения следов операций.

6. Пакет услуг по внедрению и эксплуатации

• Включает исследование требований, развертывание системы, миграцию данных, обучение пользователей, поддержку запуска и непрерывную эксплуатацию.
• Предоставляет гарантии уровня обслуживания (SLA) и круглосуточную техническую поддержку, обеспечивая стабильную работу платформы.

Эти компоненты не существуют изолированно, а тесно взаимодействуют через шину данных «Yuanxu», образуя единое целое и реализуя системную ценность «1+1>2».

Путь внедрения

Данное решение использует поэтапный, постепенный путь внедрения, обеспечивая плавный запуск проекта и быстрое получение результатов.

Этап	Цель	Ключевые мероприятия	Веха	Ожидаемый срок
Первый этап: Базовое подключение	Установить связь между основными системами банка и предприятия, обеспечить обмен данными	1. Исследование требований и проектирование решения 2. Развертывание коннектора Yuanxu 3. Завершение подключения к основным системам 1-2 банков и предприятий 4. Сопоставление данных и тестирование	Создан базовый канал обмена данными между банком и предприятием, ключевые транзакционные данные синхронизируются в реальном времени	1-2 месяца
Второй этап: Активация возможностей	Запустить ключевые финансовые возможности, перевести бизнес-процессы в онлайн	1. Развертывание центра финансовых возможностей 2. Настройка базовых модулей (управление счетами, платежи и расчеты) 3. Запуск унифицированного портала 4. Обучение пользователей и пилотная эксплуатация	Предприятия могут выполнять повседневные операции (платежи, запросы) через платформу, эффективность повышается на 50%	2-3 месяца
Третий этап: Интеллектуальное обновление	Внедрить AI-возможности для интеллектуализации управления рисками и утверждения	1. Развертывание интеллектуального движка принятия решений 2. Настройка моделей управления рисками и правил утверждения 3. Совместная настройка с банковской системой управления рисками 4. A/B-тестирование и оптимизация моделей	Достигнуто автоматическое утверждение, точность предупреждений о рисках повышена до 90%+	2-3 месяца
Четвертый этап: Экосистемное совместное создание	Открыть возможности платформы, привлечь сторонние сервисы для совместного создания ценности	1. Открытие API-маркетплейса 2. Привлечение сторонних поставщиков услуг (налоговые, логистические) 3. Поддержка совместных инновационных продуктов банков и предприятий 4. Непрерывная итерация и эксплуатация	Первоначальное формирование экосистемы платформы, рост числа активных пользователей-предприятий на 30%	3-6 месяцев

Управление рисками: После каждого этапа проводится оценка, и на основе обратной связи корректируется план следующего этапа. На ключевых этапах устанавливается механизм «контрольных точек», чтобы гарантировать соответствие качеству перед переходом к следующему этапу.

(Примечание: Сроки основаны на отраслевом опыте, конкретные сроки могут быть скорректированы в зависимости от сложности проекта.)

Ожидаемые результаты

Благодаря внедрению решения платформы совместного создания банков и предприятий — Платформа Mangxu Yuanxu, банки и предприятия совместно получат значительные бизнес-результаты:

Краткосрочные результаты (1-3 месяца)

• Повышение эффективности: Эффективность финансовых операций предприятий повышается более чем на 50%, высокочастотные операции (платежи, запросы) выполняются за секунды.
• Снижение затрат: Сокращение затрат на ручной ввод и офлайн-коммуникацию, ожидается снижение операционных затрат на стороне предприятия на 30%.
• Улучшение опыта: Унифицированный портал предоставляет «единое окно» для услуг, удовлетворенность пользователей повышается до 90%+.

Долгосрочная ценность (6-12 месяцев)

• Контролируемые риски: Интеллектуальная система управления рисками повышает уровень выявления аномальных транзакций до 95%, уровень безнадежных долгов по кредитам снижается на 20%.
• Рост доходов: Банки через платформенные услуги могут предлагать предприятиям больше дополнительных продуктов (например, цепочное финансирование, управление денежными средствами), ожидается рост комиссионных доходов на 15%.
• Экосистемный эффект: Платформа привлекает сторонних поставщиков услуг, формируя замкнутый цикл экосистемы «финансы + сценарии», приверженность пользователей-предприятий повышается на 30%.

Показатель	До внедрения	После внедрения	Улучшение
Время обработки одного платежа	2-3 дня	10 минут	99%
Время ежемесячной сверки	5 человеко-дней	0,5 человеко-дня	90%
Срок кредитного утверждения	5-7 дней	1 день	85%

(Примечание: Данные основаны на оценке лучших отраслевых практик, конкретные результаты зависят от объема проекта и качества внедрения.)

Примеры из практики

Ниже приведены примеры из практики, основанные на общедоступной отраслевой информации и прошлом опыте проектов компании Mangxu Technology:

Пример 1: Крупный государственный банк и производственная группа

• Контекст: Группа имеет десятки дочерних компаний, сотрудничает с несколькими банками, управление денежными средствами разрозненно и неэффективно.
• Применение решения: Развертывание платформы Mangxu Yuanxu для прямого подключения к основному банку-партнеру, интеграция функций пула средств, пула векселей и интеллектуального управления капиталом.
• Ключевые результаты: Эффективность объединения средств повышена на 80%, среднедневной остаток средств сокращен на 200 млн юаней, годовой финансовый доход увеличен более чем на 5 млн юаней.

Пример 2: Акционерный банк и электронная торговая площадка

• Контекст: Электронная торговая площадка нуждалась в предоставлении удобных онлайн-кредитных услуг для своих продавцов, но банку не хватало возможности оценивать операционные данные продавцов в реальном времени.
• Применение решения: Подключение банка и электронной площадки через платформу Yuanxu, внедрение интеллектуального движка принятия решений для автоматизированного кредитного утверждения на основе транзакционных потоков и кредитных рейтингов.
• Ключевые результаты: Срок утверждения кредита сокращен с 3 дней до 2 часов, уровень безнадежных долгов удерживается на уровне ниже 1%, количество продавцов на площадке выросло на 40%.

Пример 3: Городской коммерческий банк и ключевое предприятие в локальной цепочке поставок

• Контекст: Ключевое предприятие хотело предоставлять услуги цепочного финансирования для своих поставщиков, но традиционная модель была сложной и рискованной.
• Применение решения: Создание специализированной зоны цепочного финансирования на основе платформы Yuanxu, обеспечивающей полную онлайн-обработку подтверждения дебиторской задолженности, подачи заявок на финансирование, выдачи и погашения кредитов.
• Ключевые результаты: Стоимость финансирования для поставщиков снижена на 2 процентных пункта, стабильность цепочки поставок ключевого предприятия значительно повышена.

(Примечание: Вышеуказанные примеры являются обобщением отраслевой практики, конкретные названия клиентов и детали были деидентифицированы.)